Kurz zusammengefasst: Wer privat versichert ist und arbeitslos wird, steht vor einer Entscheidung: zurück in die GKV oder privat versichert bleiben. Beides ist möglich, solange Sie die Fristen kennen. Wichtig ist vor allem, ob Sie Arbeitslosengeld nach dem SGB III oder Grundsicherungsgeld nach dem SGB II beziehen, denn für beide gelten unterschiedliche Regeln.
Werde ich mit Arbeitslosengeld gesetzlich versicherungspflichtig?
Ja, grundsätzlich. Nach § 5 Abs. 1 Nr. 2 SGB V sind Personen versicherungspflichtig, solange sie Arbeitslosengeld nach dem SGB III beziehen. Das gilt auch, wenn der Anspruch nur wegen einer Sperrzeit oder wegen einer Urlaubsabgeltung ruht, und auch dann, wenn die Bewilligung später rückwirkend aufgehoben wird.
Eine wichtige Ausnahme gilt ab 55: Wer nach Vollendung des 55. Lebensjahres versicherungspflichtig würde, in den fünf Jahren davor nicht gesetzlich versichert war und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig war, bleibt nach § 6 Abs. 3a SGB V versicherungsfrei. Das Arbeitslosengeld führt dann nicht in die GKV. Mehr dazu im Ratgeber Zurück von der PKV in die GKV.
Kann ich privat versichert bleiben?
Ja, über eine Befreiung nach § 8 Abs. 1 Nr. 1a SGB V. Die Voraussetzungen:
- Sie werden durch den Bezug von Arbeitslosengeld versicherungspflichtig,
- Sie waren in den letzten fünf Jahren vor dem Leistungsbezug nicht gesetzlich krankenversichert und
- Sie sind privat versichert mit Vertragsleistungen, die nach Art und Umfang den Leistungen der GKV entsprechen.
Für das Verfahren gilt § 8 Abs. 2 SGB V:
- Frist: Den Antrag stellen Sie innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse.
- Wirkung: Die Befreiung wirkt ab Beginn der Versicherungspflicht, wenn Sie seitdem noch keine Leistungen der Krankenkasse in Anspruch genommen haben, sonst ab dem Monat nach der Antragstellung.
- Nachweis: Sie wird nur wirksam, wenn Sie eine anderweitige Absicherung im Krankheitsfall nachweisen.
- Endgültig: Die Befreiung kann nicht widerrufen werden.
Wer zahlt meinen PKV-Beitrag während des Arbeitslosengeldes?
Sind Sie nach § 8 Abs. 1 Nr. 1a SGB V befreit oder nach § 6 Abs. 3a SGB V versicherungsfrei, übernimmt die Bundesagentur für Arbeit nach § 174 SGB III für die Dauer des Leistungsbezugs Ihre Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung. Dabei gilt:
- Obergrenze: Übernommen wird höchstens der Beitrag, den die Bundesagentur ohne Befreiung in der GKV und der sozialen Pflegeversicherung tragen müsste. Zugrunde gelegt werden der allgemeine Beitragssatz und der durchschnittliche Zusatzbeitragssatz der GKV (2026: 14,6 % plus 2,9 %) sowie der Beitragssatz der sozialen Pflegeversicherung (§ 174 Abs. 2 SGB III).
- Entlastung gegenüber dem Versicherer: Den Teil, den die Bundesagentur übernimmt, schulden Sie Ihrem Versicherer nicht mehr (§ 174 Abs. 3 SGB III).
- Eigenanteil: Liegt Ihr PKV-Beitrag über der Obergrenze, zahlen Sie den Rest selbst. Welcher Betrag in Ihrem Fall übernommen wird, teilt Ihnen die Agentur für Arbeit mit.
Prüfen Sie deshalb vor der Entscheidung, wie hoch Ihr Eigenanteil voraussichtlich wird. Ist er zu hoch, kann ein Tarifwechsel nach § 204 VVG oder ein höherer Selbstbehalt den Beitrag senken.
Was gilt beim Grundsicherungsgeld nach dem SGB II?
Hier ist die Rechtslage anders. Wer Grundsicherungsgeld nach dem SGB II bezieht und zuletzt vor dem Bezug privat krankenversichert war, wird darüber nach § 5 Abs. 5a SGB V nicht gesetzlich versicherungspflichtig. Sie bleiben also privat versichert. Unterstützung gibt es über einen Zuschuss:
- Krankenversicherung: Nach § 26 Abs. 1 SGB II erhalten privat Versicherte für die Dauer des Leistungsbezugs einen Zuschuss, begrenzt auf den halbierten Beitrag im Basistarif. Laut Ratgeber des Bundesgesundheitsministeriums (Stand 07/2026) kann auch der bisherige Tarif bezuschusst werden, ein Wechsel in einen Sozialtarif ist dafür nicht Voraussetzung. Der halbierte Basistarif-Beitrag liegt 2026 bei rund 509 € im Monat ohne Pflege.
- Pflegeversicherung: Für die private Pflegepflichtversicherung gibt es einen eigenen Zuschuss (§ 26 Abs. 3 SGB II).
- Zahlung: Die Zuschüsse gehen direkt an das Versicherungsunternehmen (§ 26 Abs. 5 SGB II).
Ein Zuschuss kann laut Bundesgesundheitsministerium auch dann in Betracht kommen, wenn Sie erst durch die Zahlung des Beitrags hilfebedürftig würden. Zuständig für die Prüfung ist das Jobcenter. Laut PKV-Verband (Broschüre, Stand April 2025) haben Hilfebedürftige nach dem SGB II das Recht, in den Basistarif zu wechseln, das Jobcenter kann sie dazu aber nicht verpflichten. Wer mit Beiträgen bereits im Rückstand ist, findet Hinweise im Ratgeber Notlagentarif und Beitragsschulden.
Was ist, wenn ich zurück in die GKV möchte?
Dann lassen Sie sich nicht befreien. Mit der Versicherungspflicht durch das Arbeitslosengeld können Sie Ihre PKV nach § 205 Abs. 2 VVG innerhalb von drei Monaten rückwirkend zum Beginn der Versicherungspflicht kündigen. Endet der Leistungsbezug später, setzt sich die Versicherung nach § 188 Abs. 4 SGB V grundsätzlich als freiwillige Mitgliedschaft fort, wenn Sie nicht mit Nachweis einer anderen Absicherung austreten. Wie Sie die Kündigung richtig angehen, lesen Sie im Ratgeber PKV kündigen.
Bedenken Sie: Mit einer neuen Stelle über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 € im Jahr) können Sie später wieder in die PKV wechseln, dann aber mit neuer Gesundheitsprüfung und zum dann erreichten Alter. Eine Anwartschaftsversicherung sichert laut PKV-Verband das Wiederaufleben des Vertrags zu den ursprünglichen Bedingungen. Die kleine Anwartschaft erspart die erneute Gesundheitsprüfung, bei der großen werden zusätzlich Alterungsrückstellungen gebildet. Ob sich das für Sie lohnt, hängt davon ab, wie wahrscheinlich die Rückkehr in die PKV ist.
Worauf sollte ich bei der Entscheidung achten?
- Die Befreiung ist unwiderruflich. Wer sich befreien lässt, gibt diesen Weg zurück in die GKV auf. Ab 55 ist die Rückkehr nach § 6 Abs. 3a SGB V ohnehin in der Regel versperrt.
- Familie: In der GKV können Ehepartner und Kinder unter den Voraussetzungen von § 10 SGB V beitragsfrei familienversichert sein, in der PKV zahlt jede Person einen eigenen Beitrag. Mehr im Ratgeber PKV mit Familie.
- Krankentagegeld: Klären Sie mit Ihrem Versicherer, wie ein bestehender Krankentagegeldtarif während der Arbeitslosigkeit behandelt wird.
- Gründung aus der Arbeitslosigkeit: Wer sich selbstständig macht, wählt erneut zwischen freiwilliger GKV und PKV, siehe PKV für Existenzgründer.
So helfen wir
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO, nicht an einen Versicherer gebunden, rechnen wir mit Ihnen durch, wie hoch Ihr Eigenanteil in der PKV während der Arbeitslosigkeit wäre und ob ein günstigerer Tarif bei Ihrem Versicherer infrage kommt. Dafür vergleichen wir über 400 Tarife aller großen Anbieter. Kostenlos und unverbindlich, Rückmeldung in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Die Befreiung selbst beantragen Sie bei der Krankenkasse, die Beitragsübernahme klärt die Agentur für Arbeit bzw. das Jobcenter.