Kurz zusammengefasst: Psychotherapie spielt in der PKV an zwei Stellen eine Rolle. Vor dem Abschluss geht es um die Gesundheitsfragen: Eine frühere Behandlung muss angegeben werden, wenn danach gefragt wird. Nach dem Abschluss geht es um den Tarif: Ob und in welchem Umfang er Psychotherapie erstattet, unterscheidet sich von Tarif zu Tarif deutlich. Dieser Ratgeber ersetzt keine medizinische Beratung. Ob und welche Behandlung für Sie sinnvoll ist, klären Sie mit Ihrer Ärztin, Ihrem Arzt oder Ihrer Psychotherapeutin.
Muss ich eine frühere Psychotherapie im Antrag angeben?
Ja, wenn die Gesundheitsfragen sie erfassen. Nach § 19 Abs. 1 VVG müssen Sie bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung alle Ihnen bekannten Gefahrumstände anzeigen, die für die Entscheidung des Versicherers erheblich sind und nach denen er in Textform gefragt hat. Für die Psychotherapie heißt das:
- Die Fragen und Zeiträume des Antrags sind maßgeblich. Viele Anträge fragen nach ambulanten und stationären Behandlungen in einem bestimmten Zeitraum. Fällt eine Psychotherapie, eine psychotherapeutische Sprechstunde oder eine psychiatrische Behandlung darunter, gehört sie in die Antwort.
- Auch kurze oder abgeschlossene Behandlungen zählen, wenn die Frage sie erfasst. Ob Sie die Behandlung selbst als geringfügig empfinden, ist nicht entscheidend.
- Diagnosen prüfen: Fordern Sie bei Unsicherheit Unterlagen bei Ihrer Krankenkasse oder Ihren Behandelnden an und klären Sie Abweichungen vor dem Antrag.
Welche Folgen falsche oder unvollständige Angaben haben können, von der Vertragsanpassung bis zum Rücktritt, erklärt der Ratgeber Gesundheitsfragen und Anzeigepflicht ausführlich.
Welche Folgen kann eine frühere Psychotherapie haben?
Der Versicherer bewertet Ihre Angaben vor der Annahme. Laut PKV-Verband (abgerufen am 09.11.2026) kann er bei einem erhöhten Krankheitsrisiko einen Risikozuschlag verlangen, bestimmte Leistungen vom Versicherungsschutz ausschließen oder den Antrag ablehnen. Die Gesundheitsprüfungen der Versicherer sind ähnlich, aber nicht identisch, sodass ein anderer Versicherer zu einem anderen Ergebnis kommen kann. Auch die Verbraucherzentrale (Stand 17.09.2026) weist darauf hin, dass Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen und Ausschlüssen führen können.
Wie ein Versicherer eine bestimmte Behandlung bewertet, lässt sich nicht allgemein vorhersagen. Klarheit vor dem eigentlichen Antrag schafft eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Wie sie abläuft, lesen Sie im Ratgeber PKV mit Vorerkrankungen: Anonyme Risikovoranfrage.
Wie erstatten PKV-Tarife Psychotherapie?
Art und Höhe der Leistungen ergeben sich aus Ihrem Tarif (§ 4 Abs. 1 der Musterbedingungen MB/KK 2009). Bei der Psychotherapie unterscheiden sich Tarife besonders stark. Die Verbraucherzentrale (Stand 26.02.2026) nennt Psychotherapie ausdrücklich unter den Leistungen, die private Verträge häufig nicht im Umfang der GKV vorsehen. Achten Sie im Tarif auf:
- Begrenzungen: etwa eine Höchstzahl an Sitzungen pro Jahr oder insgesamt oder einen niedrigeren Erstattungssatz.
- Behandelnde: ob nur Ärzte oder auch approbierte Psychologische Psychotherapeuten erstattet werden.
- Vorherige Zusage: ob der Versicherer vor Beginn eine schriftliche Leistungszusage oder einen Bericht verlangt.
- Ambulant und stationär: ob stationäre psychotherapeutische oder psychosomatische Behandlung gesondert geregelt ist.
- Wartezeit: Nach § 197 Abs. 1 VVG darf die besondere Wartezeit für Psychotherapie höchstens acht Monate betragen. Mehr im Ratgeber Wartezeiten in der PKV.
Abgerechnet wird nach der Gebührenordnung für Ärzte beziehungsweise der Gebührenordnung für Psychotherapeuten. Laut PKV-Verband (Pressemitteilung vom 28.06.2024) gelten seit 1. Juli 2024 gemeinsame Abrechnungsempfehlungen von Bundesärztekammer, Bundespsychotherapeutenkammer, Beihilfeträgern und PKV-Verband, unter anderem für die psychotherapeutische Sprechstunde, die Akutbehandlung und die Kurzzeittherapie. Was Ihr Versicherer davon erstattet, richtet sich weiterhin nach Ihrem Tarif. Fragen Sie vor Beginn einer Therapie schriftlich nach, welche Leistungen übernommen werden. Bei voraussichtlichen Kosten über 2.000 Euro haben Sie nach § 4 Abs. 7 MB/KK und § 192 Abs. 8 VVG einen Anspruch auf Auskunft innerhalb von vier Wochen.
Was gilt im Basistarif?
Die Leistungen des Basistarifs müssen nach § 152 Abs. 1 VAG den Leistungen der GKV in Art, Umfang und Höhe vergleichbar sein. Nach den Bedingungen des Basistarifs (AVB-BT, Stand 1. Januar 2022) wird ambulante Psychotherapie nur erstattet, wenn und soweit der Versicherer zuvor im Rahmen eines Konsiliar- und Gutachterverfahrens schriftlich zugesagt hat, und nur für Verfahren, die in der GKV nach den Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses zugelassen sind. In der GKV wird Psychotherapie nach § 28 Abs. 3 SGB V durch Psychotherapeuten und Vertragsärzte nach diesen Richtlinien erbracht.
Worauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten?
- Lesen Sie den Abschnitt zur Psychotherapie in den Tarifbedingungen vollständig, nicht nur die Übersicht.
- Vergleichen Sie Tarife bei mehreren Versicherern, denn sowohl die Gesundheitsprüfung als auch die Leistungen unterscheiden sich.
- Sind Sie bereits privat versichert, prüfen Sie bei einem Tarifwechsel nach § 204 VVG, ob der Zieltarif bei Psychotherapie Mehrleistungen enthält. Für Mehrleistungen kann der Versicherer nach § 204 Abs. 1 VVG einen Leistungsausschluss oder einen angemessenen Risikozuschlag und gegebenenfalls eine Wartezeit verlangen.
Weitere Bausteine erklärt der Ratgeber PKV-Leistungen vergleichen.
So helfen wir
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO, nicht an einen Versicherer gebunden, stellen wir bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern und vergleichen die Psychotherapie-Leistungen verschiedener Tarife: Begrenzungen, Behandelnde, Zusageverfahren und Wartezeiten. Dafür vergleichen wir über 400 Tarife aller großen Anbieter. Kostenlos und unverbindlich, Rückmeldung in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Streitfragen zur Erstattung gehören zum PKV-Ombudsmann oder zur Verbraucherzentrale.