Kurz zusammengefasst: In der PKV gibt es keinen einheitlichen Leistungskatalog für Zähne. Art und Höhe der Leistungen ergeben sich aus Ihrem Tarif (§ 4 Abs. 1 der Musterbedingungen MB/KK). Wer die Begriffe kennt, kann Tarife vergleichen und Überraschungen bei der Rechnung vermeiden. Beispielbeträge nennen wir bewusst nicht, weil sie je nach Tarif und Behandlung stark abweichen.
Welche Zahnleistungen unterscheiden PKV-Tarife?
Die meisten Tarife trennen mehrere Bereiche, für die jeweils eigene Erstattungssätze gelten können:
- Zahnbehandlung: zum Beispiel Untersuchungen, Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung, professionelle Zahnreinigung, sofern der Tarif sie vorsieht.
- Zahnersatz: Kronen, Brücken, Prothesen und Implantate einschließlich der zahntechnischen Laborkosten.
- Kieferorthopädie: Tarife können die Leistung an zusätzliche Bedingungen knüpfen, die in den Tarifbedingungen stehen.
Achten Sie im Tarif auf den Erstattungssatz je Bereich, auf Höchstbeträge, auf eine Begrenzung auf bestimmte Steigerungsfaktoren der GOZ und darauf, ob Material- und Laborkosten nach einem eigenen Preisverzeichnis begrenzt werden. Eine Übersicht weiterer Tarifbausteine gibt der Ratgeber PKV-Leistungen vergleichen.
Was ist eine Zahnstaffel?
Eine Zahnstaffel begrenzt die Erstattung in den ersten Versicherungsjahren auf Höchstbeträge, die mit der Vertragsdauer steigen. Die Verbraucherzentrale (Stand 23.07.2026) beschreibt solche Staffeln für Zahnzusatzversicherungen, meist für die ersten drei bis fünf Jahre. Auch Tarife der Vollversicherung können eine solche Begrenzung enthalten. Ob und wie lange sie gilt, steht in Ihren Tarifbedingungen.
Zusätzlich kann eine Wartezeit gelten. Nach § 197 Abs. 1 VVG beträgt die besondere Wartezeit für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie höchstens acht Monate. Einzelheiten im Ratgeber Wartezeiten in der PKV.
Wie rechnet der Zahnarzt ab?
Grundlage ist die Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ). Laut PKV-Verband wurde sie zuletzt 2012 umfassend überarbeitet. Nach § 5 GOZ gilt:
- Gebührenrahmen: Eine Gebühr liegt zwischen dem Einfachen und dem 3,5fachen Gebührensatz.
- Bemessung: Innerhalb des Rahmens richtet sie sich nach Schwierigkeit, Zeitaufwand und Umständen der Ausführung.
- Regelwert 2,3: Der 2,3fache Satz bildet die nach Schwierigkeit und Zeitaufwand durchschnittliche Leistung ab. Darüber darf nur abgerechnet werden, wenn Besonderheiten das rechtfertigen.
Laborkosten für zahntechnische Leistungen werden nach § 9 GOZ als Auslagen zusätzlich berechnet. Übersteigen sie voraussichtlich 1.000 Euro, ist auf Verlangen ein Kostenvoranschlag in Textform vorzulegen. Zeichnet sich ab, dass er um mehr als 15 % überschritten wird, muss der Zahnarzt Sie unverzüglich in Textform informieren.
Vorsicht bei abweichenden Vereinbarungen
Nach § 2 GOZ können Zahnarzt und Patient eine höhere Gebühr vereinbaren, schriftlich und vor der Behandlung. Die Vereinbarung muss den Hinweis enthalten, dass die Erstattung möglicherweise nicht in vollem Umfang gewährleistet ist. Leistungen auf Verlangen, die über das medizinisch Notwendige hinausgehen, sind in einem Heil- und Kostenplan schriftlich zu vereinbaren. Ob Ihr Tarif Beträge über dem 3,5fachen Satz oder Verlangensleistungen erstattet, steht in Ihren Bedingungen. Was der Versicherer nicht übernimmt, zahlen Sie selbst.
Warum sollte ich den Heil- und Kostenplan vorher einreichen?
Vor größeren Behandlungen erstellt der Zahnarzt in der Regel einen Heil- und Kostenplan. Reichen Sie ihn vor Behandlungsbeginn bei Ihrem Versicherer ein. Nach § 192 Abs. 8 VVG (ebenso § 4 Abs. 7 MB/KK) gilt:
- Kostet eine Heilbehandlung voraussichtlich mehr als 2.000 Euro, können Sie vorher in Textform Auskunft über den Umfang des Versicherungsschutzes verlangen.
- Der Versicherer muss spätestens nach vier Wochen antworten, bei dringender Behandlung unverzüglich, spätestens nach zwei Wochen. Er geht dabei auf einen vorgelegten Kostenvoranschlag ein.
- Antwortet er nicht fristgerecht, wird bis zum Beweis des Gegenteils vermutet, dass die Behandlung medizinisch notwendig ist.
Auch unterhalb dieser Grenze schafft eine vorherige Zusage Klarheit, welcher Anteil auf Sie entfällt. Fragen Sie bei Abweichungen zwischen Plan und Zusage beim Zahnarzt und beim Versicherer nach, bevor die Behandlung beginnt.
Wie unterscheidet sich das von der GKV?
Gesetzlich Versicherte erhalten für Zahnersatz einen befundbezogenen Festzuschuss (§ 55 SGB V) und können die Lücke mit einer Zahnzusatzversicherung schließen. Mehr dazu auf unserer Seite Zahnzusatzversicherung und im Ratgeber Zahnzusatzversicherung: Kosten sparen. In der PKV ist der Zahnschutz Teil Ihres Vertrags, deshalb sollte er schon bei der Tarifwahl mitgeprüft werden.
So helfen wir
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO, nicht an einen Versicherer gebunden, vergleichen wir die Zahnleistungen verschiedener PKV-Tarife: Erstattungssätze, Zahnstaffeln, Höchstsätze und Begrenzungen bei Labor- und Materialkosten. Dafür vergleichen wir über 400 Tarife aller großen Anbieter. Kostenlos und unverbindlich, Rückmeldung in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Sind Sie bereits privat versichert, prüfen wir, ob ein Tarifwechsel nach § 204 VVG bessere Zahnleistungen bietet. Streitfragen zu einzelnen Rechnungen gehören zum PKV-Ombudsmann oder zur Zahnärztekammer.