Kurz zusammengefasst: Der Monatsbeitrag in der privaten Krankenversicherung hängt nicht vom Einkommen ab, sondern von Eintrittsalter, Gesundheitszustand, gewünschtem Leistungsniveau und gewähltem Selbstbehalt. Hinzu kommt die Pflegepflichtversicherung.
Was je nach Personengruppe gilt
- Angestellte: Der Arbeitgeber zahlt die Hälfte des Beitrags, 2026 höchstens 508,59 € für die Krankenversicherung plus einen Zuschuss zur Pflegeversicherung.
- Selbstständige: Tragen den Beitrag allein; der Basisanteil ist als Sonderausgabe absetzbar. Krankentagegeld sollte mitversichert werden.
- Beamte: Versichern neben der Beihilfe (meist 50 %) nur die Restkosten – entsprechend günstig sind Beihilfetarife.
- Kinder: Brauchen einen eigenen Vertrag – eine beitragsfreie Familienversicherung gibt es in der PKV nicht.
Was den Beitrag bestimmt
- Eintrittsalter. Je später Sie eintreten, desto weniger Zeit bleibt für den Aufbau von Alterungsrückstellungen – der Beitrag ist dauerhaft höher.
- Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen.
- Leistungsniveau. Einbettzimmer, Chefarzt, Heilpraktiker oder hohe Zahnerstattung erhöhen den Beitrag gegenüber einem Basis-Schutz.
- Selbstbehalt. Ein jährlicher Selbstbehalt senkt den Beitrag dauerhaft.
Wo Sie seriös sparen – und wo es gefährlich wird
Seriöses Sparpotenzial liegt im Tarifwechsel innerhalb der eigenen Gesellschaft nach § 204 VVG, in einem passenden Selbstbehalt und darin, kleine Rechnungen selbst zu zahlen, um eine Beitragsrückerstattung zu erhalten. Nicht sparen sollten Sie an wesentlichen ambulanten, stationären und Zahnleistungen – Lücken lassen sich später oft nur mit neuer Gesundheitsprüfung schließen.
So funktioniert der Arbeitgeberzuschuss
Als Angestellter erhalten Sie die Hälfte Ihres PKV-Beitrags vom Arbeitgeber – höchstens so viel, wie er für einen GKV-Versicherten zahlen würde. 2026 sind das maximal 508,59 € für die Krankenversicherung, zuzüglich eines Zuschusses zur Pflegepflichtversicherung.
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