Krankentagegeld: Der unterschätzte Schutz bei Arbeitsunfähigkeit

Krankentagegeld: Wichtiger Einkommensschutz bei Krankheit

Sind Sie als Angestellter länger als sechs Wochen krank, endet die Lohnfortzahlung. Danach zahlt die GKV Krankengeld – oft deutlich weniger als Ihr normales Einkommen. Ein Krankentagegeld schließt diese Lücke.

So funktioniert Krankentagegeld

• Leistungsdauer: In der Regel unbefristet, solange Arbeitsunfähigkeit besteht – bis zur Berufsunfähigkeit
• Höhe: Frei wählbar, begrenzt auf Ihr Nettoeinkommen
• Beginn: Ab dem vereinbarten Tag – für Angestellte meist ab Tag 43, für Selbstständige auch früher
• Steuern: Leistungen aus privatem Krankentagegeld sind steuerfrei und unterliegen nicht dem Progressionsvorbehalt

Für wen ist Krankentagegeld wichtig?

• Gutverdiener: GKV-Krankengeld ist auf höchstens 135,63 Euro pro Tag begrenzt (2026)
• Selbstständige: In der GKV gibt es Krankengeld nur mit Wahlerklärung oder Wahltarif
• Privatversicherte: Die PKV zahlt Krankentagegeld nur, wenn es vereinbart ist
• Familien: Sicherung des Lebensstandards bei Ausfall des Hauptverdieners

Krankentagegeld für GKV-Versicherte

Als GKV-Versicherter können Sie ein Krankentagegeld als Zusatzversicherung abschließen:

• Einkommenslücke: Die GKV zahlt 70 % des Bruttos, höchstens 90 % des Nettos – und nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze
• Maximale Leistung: 135,63 Euro täglich (2026), vor Abzug der Sozialbeiträge
• Besonders wichtig: Bei Einkommen über 5.812,50 Euro brutto monatlich – aber auch darunter bleibt eine Lücke zum Nettogehalt

Krankentagegeld in der PKV

PKV-Versicherte können flexibel wählen:

• Individuelle Höhe: Passend zu Ihrem Nettoeinkommen
• Karenzzeit: Für Selbstständige oft schon ab dem 8., 15. oder 22. Tag möglich

Worauf Sie achten sollten

• Karenzzeit: Passend zu Ihren Rücklagen und zur Lohnfortzahlung
• Gesundheitsprüfung: Vollständige und ehrliche Angaben sind Pflicht
• Anpassung: Erhöhung bei steigendem Einkommen ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Berufsunfähigkeit: Hier endet das Krankentagegeld – dafür braucht es eine BU-Versicherung

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